リボを完済したあと、お金をどう育てればいいか迷っていませんか？
私も、完済後の置き場所に悩みました。
この回では、資産の考え方と、定番の投資2つ、現金の持ち方を紹介します。
完済が見えてきた方は、ぜひ読んで下さい！
資産とは、貯金から借金を引いたもの
本書での資産は、「貯金−借金」です。
会計では純資産と呼ばれるものですが、分かりやすく資産と書いています。
貯金には、銀行預金、貯金箱のお金、現物の株式などがあります。
借金には、リボの元金、奨学金、住宅ローン、車のローンなどがあります。
あなたの資産は、プラスでしょうか、マイナスでしょうか。
即答できないなら、かなり危険です。
今は物価高で生活コストが上がり、税金や社会保険料も上がる傾向です。
今のうちに、資産をプラスにする計画を立てておきましょう。
完済後は定番の資産運用
銀行預金では、資産はほぼ増えません。
ただし、預金金利は2026年に入って上がり、2026年10月時点で、メガバンクの普通預金は0.4%です。
35年前の1991年ごろは、定期預金の利息が6%前後の時代もありました。
本音を言えば、銀行の利息が2〜3%あるなら、株式はやっていません。
だから、完済後は定番の資産運用をおすすめします。
あえて「定番」と呼ぶのは、怪しい投資に近づいてほしくないからです。
高配当株投資（利回り3%以上の株式に投資）と、インデックス投資の2つだけです。
FXやソーシャルレンディングなどはおすすめしません。
苦手意識があるなら、インデックス投資がいいと思います。
私の投資の記録
私が最初にやったのは、インデックス投資でした。
複数の銘柄に広く投資する方法で、100円から積み立てられます。
引っ越し費用がほしくて、約1万円のプラスで解約したことがあります。
そのあとコロナで大きく暴落しましたが、その前に売れたので、利益を出せました。
引っ越しが落ち着いてから、また始めました。
これまでの利益は、インデックス投資が約3万円（20万円を2〜3年運用して売却、含み益が大きいときに2回売却）、高配当株投資が約3万円（現在は40万円弱を運用中）です。
高配当株は、一度買ったら基本的に持ち続けるので、配当金がメインの収入です。
銘柄は、金融・メーカー・不動産などで、現状は8%くらいの含み益です。
不況で暴落する場面もあり、確実に稼げるわけではありません。
1株単位で買えるので、貯金の感覚でコツコツ買い増してきました。
年1〜2回の配当が目的なので、株価が下がっても気にせず、むしろチャンスだと思って買い増すくらいです。
高配当株とガチャ課金は正反対
考えてみると、高配当株と、リボでのガチャ課金は、まったく逆の行動です。
高配当株は、将来の配当を得るためにお金を使います。
暴落しても、上場廃止にならない限り、価値が0円になることはそうそうありません。
いつでも売れます。
ガチャ課金は、使えば使うほど資産がマイナスになります。
課金したデータは売れず、サービス終了で無になるリスクもあります。
私は、ソシャゲの課金に使っていたお金を、全部高配当株に回しました。
毎月2〜3万円で、日本の高配当株を買っています。
年間100万円課金していた方が、配当利回り3%で同じ金額の株を買えば、持っているだけで年に約3万円の配当がもらえます。
現金と投資のバランス
投資で資産を増やせるからといって、現金をすべて投資に回してはいけません。
株価は変動するので、生活防衛資金として、多くても300万円ほどの現金は用意しておきましょう。
マイホームの購入、相続、進学、車の購入、出産など、近いうちに大きなイベントがあるなら、そのお金も現金で持っておきます。
どうしても投資をしたくないなら、銀行預金でも問題ありません。
ただし、ペイオフには備えて下さい。
銀行が破綻すると、預金のうち1,000万円を超える部分は保護されません。
対策は2つです。
合併しそうにない複数の銀行（都市銀行と信用金庫など）に分けて預けること。
そして、決済用預金（利息がつかない）に変えることです。
銀行が合併すると、保護は元本1,000万円までに戻ってしまいます。
決済用預金は、破綻しても全額保護されますが、利息がつきません。
原稿の執筆時（2023年10月ごろ）は、1,000万円を預けても、通常の預金なら年100円くらいの利息でした。
2026年10月時点では、メガバンクの普通預金（0.4%）で、年4万円ほど（税引前）です。
貯蓄用の口座は、入金手数料がかからないところにして下さい。
最近は口座開設が厳しくなっていて、私も法人設立の資金用に作ろうとしたら、いろいろ聞かれて1時間かかりました。
返済が先、そしてリボウンドを防ぐ
リボ返済と資産運用は、どちらが先でしょうか。
間違いなく、リボ返済です。
リボの利息のほうが、運用の利回りより高いからです。
完済しても、気をつけたいのが「リボウンド」です。
リボを完済したのに、またリボに戻ってしまう現象を指す、私の造語です（リボ＋リバウンド）。
資産がプラスの方向に行くほど、避けられる可能性が高くなります。
預金だけでは、資産はほとんど増えません。
だから、定番の運用が欠かせないのです。