リボを返したいのに、毎月の生活がギリギリで余裕がないと悩んでいませんか？
私もそうでした。
収支がプラス17,000円から48,000円に変わった理由は、食費ではなく固定費にありました。
この回では、私の家計の数字をそのまま公開します。
家計の見直しに迷っている方は、ぜひ読んで下さい！
見直す前の家計
リボを返したいなら、生活費の見直しは避けて通れません。
私はリボを使っていた頃、収支をまともに管理できていませんでした。
完済してからは、毎月の生活費を管理できるようになりました。
見直す前の手取りは、残業代込みで180,000円でした。
支出は次のとおりです。
生活まわりは、光熱費が1万円、ネット代が5千円、会社の昼食代などが1万5千円、食費が4万円（外食多め）、交通費が5千円、日用品などが2万円です。
車関係は、ローンが3万2千円、維持費が2万1千円。
リボは、定額返済が1万円で、利息が5千円でした。
合計は163,000円で、収支はプラス17,000円です。
会社の借り上げ寮に住んでいたので、家賃は給料から天引きで、支出に入っていません。
プラスにはなっていましたが、そのとき約50万円のリボ残債がありました。
固定費から手をつける
生活費を見直すときは、固定費からです。
固定費とは、家賃、光熱費、車の維持費、サブスク（月額課金）、保険などです。
食費のような変動費は、いくら節約しても減る額が小さいです。
10円安い卵のために遠くのスーパーまで行くようなことは、しないで下さい。
固定費を大きく減らせたら、変動費は今までどおりで構いません。
見直し後の家計
私がやったことは、2つだけです。
車を売ることと、外食を減らすことです。
その結果が、次のとおりです。
変わったのは、食費が3万2千円に、車のローンが2万円に、維持費がゼロになり、リボの定額返済が2万円（利息は5千円のまま）になった点です。
それ以外は変わりません。
合計は132,000円で、収支はプラス48,000円です。
約5万円のプラスになりました。
車のローンが減ったのは、借り換えのときに期間が半年単位でしか選べず、半年にすると返済額が上がるため、泣く泣く1年にしたからです。
実際の残りは7回（×32,000円）でした。
ちなみに、リボと同時に車のローンも繰り上げ返済して、2ヶ月ほど早く完済しています。
回転寿司に車で行くのをやめて自炊に変えたことで、毎週2,000円（毎月8,000円）も浮きました。
浮いた分の半分を繰り上げ返済に回しました。
リボの元金返済を毎月20,000円にしても、約50,000円の余裕ができたので、その半額の25,000円を臨時返済にしたのです。
その結果、1年で50万円のリボを完済できました。
食費の節約も悪くはないですが、固定費を削るほうが効率よく返せます。
家計簿アプリで数字を見える化する
おすすめのサブスクが1つあります。
家計簿アプリのマネーフォワードMEです。
通帳やカードの情報を自動で記帳してくれて、収支がひと目で分かります。
スマホアプリもあるので、パソコンがなくても使えます。
原稿の執筆時（2023年2月ごろ）は月額500円（税込）で、30日間の無料お試しがありました。
2025年8月の改定後は、クレジットカード決済のスタンダードコースで月額540円（税込）です（2026年10月時点）。
私も、最初は500円かかることに抵抗がありました。
でも、思い切って登録したら、毎月の収支が分かり、お金が貯まってきました。
私が登録したのは完済した後でしたが、返済中に入っていれば、もっと早く終わっていたかもしれません。
明細からサブスクを洗い出す
サブスクとは、毎月料金がかかるサービスのことです。
動画配信や音楽、会員制サービスなどがあります。
リボを返したいなら、使っていないものは片っ端から解約しましょう。
カード払いが多いので、明細を見れば分かります。
2ヶ月分を見比べて、利用先の名前も金額も同じものがサブスクです。
年払いのものもあるので注意して下さい。
ネット明細がスマホでしか見られないなら、該当するものを紙に書き出します。
私が使っていたのは、ニコニコプレミアム（550円）、YouTube Premium（1,180円）、Nintendo Switch Online（2,400円／年）の3つです。
いずれも2023年2月ごろの料金で、2026年10月時点では、ニコニコプレミアムが月額990円（2026年8月改定）、YouTube Premiumの個人プランが月額1,280円（Web・Android）、Nintendo Switch Onlineの個人プラン12か月が3,000円（2026年7月改定）です。
私はサブスクがあまり好きではなく、ほとんど入っていません。
そのうち利用頻度が低いニコニコプレミアムを解約し、今も無料会員のままです。
サブスクは全国で50種類以上あり、洋服やコスメ、洗濯・クリーニング、ラーメン、お花、ライブ行き放題、英会話、おもちゃ、絵本、日本酒など、さまざまです。
真っ先に見直したいのは、動画視聴系です。
Amazonプライムは動画以外も含まれるので、Amazonをよく使うなら続けて大丈夫です。
動画だけのものは、ほとんど見ていないなら、さっさと解約しましょう。
月1,000円でも年に12,000円です。
全額をリボ返済に回せば、約1,800円の利息が浮きます。
解約手数料がかかるサービスもあります。
私が調べた範囲では、AdobeCCの年間プランとKINTO（カーリース）が該当しました。
解約前に必ず自分で確認して下さい。
浮いたお金は50・25・25で分ける
解約で浮いたお金は、次のように分けます。
- 50%：リボ返済
- 25%：生活防衛資金として貯金（定期預金がおすすめ）
- 25%：自由に使う
節約が10,000円なら、返済5,000円、貯金2,500円、自由2,500円です。
ネットフリックスのスタンダードプラン（執筆時は1,490円、2026年に確認できた時点では1,590円）を解約すれば、1年で19,080円の節約になります。
内訳は、返済が9,540円、貯金が4,770円、自由が4,770円です。
月に直せば数百円ですが、見直しの効果は半永久的に続きます。
注意点が1つあります。
ヘビーユースしているサブスクは、絶対に解約しないで下さい。
ストレス解消に役立っているからです。
必要なものを解約すると、ストレスが増えて、かえって浪費が増えるリスクがあります。
解約するのは、利用頻度が低いものだけです。
ほとんど使っていないものを解約しても、幸福度は下がりません。
むしろ貯金が増えて、気持ちに余裕が出るはずです。