身近に、リボで苦しんでいる人はいませんか？
助けたいけれど、何と声をかければいいか迷う方もいると思います。
この回では、以前の職場にいた100万円超のリボを抱える人を例に、もし私がコンサルをするならというプランを紹介します。
大きな残高を返したい方は、ぜひ読んで下さい！
給料と貯金が合わない同僚
これは、以前の勤め先にいた方の話で、ここでは「Aさん」と呼びます。
ちなみに「100万円」と書いていますが、正確には100万円以上です。
私は今フリーランスで、リボを返してからは、決まった生活費で暮らしています。
手取り収入、家賃、通勤交通費（出ない場合）、生活スタイルの4つが分かれば、貯金できる額をざっくり計算できます。
Aさんの給料は大体知っていたので、さりげなく情報を聞いて、月に5万円は貯金できているだろうと予想しました。
ところが、実際に残るのは毎月1万円くらいだと言います。
Aさんはインドア派で、外食も旅行もほぼしません。
おかしいと思い、何にお金を使っているのかさりげなく聞いてみました。
リボ残債が100万円以上
すると、リボの元金が100万円以上あると教えてくれました。
100万円以上だと、毎月の返済は4〜5万円で、ほとんどが利息という、元金が減らない恐ろしい状況です。
本来なら月5万円貯金できるはずが、返済に回さざるを得なかったのです。
新規のリボはしていないとのことで、少しだけ安心しました。
私でさえ50万円だったのに、なぜ100万円も抱えたのか。
気になって聞いてみると、驚きの答えでした。
ご本人いわく、ズボラな性格で、お金の管理は特にしていないとのことでした。
リボにしたのも、なんとなくだったそうです。
過去の私よりもひどい状況でした。
私は残債を常に把握して、できるだけ返す意識はありました。
お金の管理をしないと、あっという間にリボ地獄に陥ると、よく分かりました。
もし私がコンサルをするなら
Aさんのステータスは、リボ残債100万円（仮定）、関東某所在住、家賃4〜6万円の一人暮らし、近くに実家あり、インドア派です。
私がコンサルをするとしたら、次のように進めます。
まず、毎月の収支を出してもらいます。
特にクレジットカードの明細は、徹底的にチェックしてもらいます。
プライバシーに配慮したうえで、明細を見せてもらいたいくらいです。
収入面では、転職や副業を検討してもらいます。
支出面では、なくても困らない出費や、削っても満足度が変わらない出費を、すべて切ります。
Aさんはインドア派なので、ストレス解消になるネットフリックスはキープします。
衣食住に必要な出費以外は、できる限り削ってもらいます。
そして、私が実践した1000円返済を着実にやってもらいます。
副業で完済を早める
1000円返済を続けながら、副業で収入を増やして、2年以内の完済を目指すプランです。
できれば残業で稼ぐのが一番ですが、会社によってはできません。
そこで副業を提案します。
副業はリボ返済のためだけではありません。
完済後にまたリボに戻る現象（私は「リボウンド」と呼んでいます）を防ぐために、100万円くらいの資産を作ることも目的です。
副業の月収は5〜10万円で十分です。
青色申告制度を使えば、事業収入にかかる税負担をかなり抑えられるので、おすすめです。
プランをまとめると、次のとおりです。
- 家計を徹底的にスリム化する
- ストレスなく生活できる予算配分にする
- 1000円返済を徹底する
- 副業収入の使い道を決める（50%返済、25%貯金、25%生活費。リボウンド防止）
- 毎週、リボ残債をチェックする
この方法は、Aさんだけでなく、皆さんにも使えます。
残債が100万円以上なら、1000円返済をひたすら繰り返し、収支を良くすることを意識して下さい。
本人に危機感がなかった
ただ、Aさんには決定的な問題がありました。
ご本人に危機感がまるでなく、「まあなんとかなる」と楽観的だったのです。
実際にコンサルをしたわけではないので、それ以上、この話はしませんでした。
もしあなた自身や、周囲にAさんのような方がいるなら、一刻も早く完済するよう伝えてあげて下さい。