節約を始めても、いつも三日坊主で終わってしまう。
そんな悩みはありませんか？
それは、あなたの意志が弱いからではありません。
人間にもともと備わった、行動のクセが原因です。
この回では、節約が続かない本当の理由と、我慢せずに続ける習慣を紹介します。
挫折した経験がある方は、ぜひ読んで下さい。
節約が続かないのは、根性の問題ではない
先にお伝えします。
この本がすすめるのは、親も子も我慢する節約ではありません。
我慢を土台にした節約は、必ず息切れするからです。
目標は、お金を使っていないのに、満足感や幸福感が高い状態です。
節約に挫折すると、多くの人が「自分は意志が弱い」と責めます。
でも、それは誤解です。
行動経済学や心理学によると、節約が失敗するのは、人間が生まれつき持つ性質のせいです。
あなたに欠点があるわけでも、能力が低いわけでもありません。
誰にでも起こる、ごく自然な反応です。
この仕組みを知らずに、気合だけで乗り切ろうとすれば、うまくいかない確率が高くなります。
その性質とは、遠い将来の大きな得より、目の前の小さな満足を選びやすい、という傾向です。
行動経済学で、「現在バイアス」と呼ばれます。
貯蓄が計画どおり進まない最大の原因が、これです。
頭では「将来のために貯めよう」と分かっていても、外食や買い物、旅行の誘惑に負ける。
脳の働き上、仕方のないことなのです。
だから、我慢頼みの節約は、してはいけません。
我慢は限界を迎え、必ず、反動の出費を招きます。
我慢は、ストレスと浪費を呼ぶ
我慢を強いる節約は、脳にはストレスでしかありません。
支出を抑えること自体が苦行になると、ストレスがたまります。
すると、人は気分を取り戻そうとして、お金を使います。
つまり、ストレスの発散としての浪費が、増えてしまうのです。
さらに怖いのは、一度の無駄遣いで、「もう、どうでもいい」と投げ出し、節約そのものをやめてしまう例が多いことです。
心理学の「どうにでもなれ効果（What-the-Hell Effect）」に近い現象です。
続く人は、意志でなく仕組みを使う
では、固定費を下げて、着実に貯めている人は、特別に我慢強いのでしょうか。
答えは、NOです。
続く人は、次のような工夫をしています。
- ルールを、自動で回る仕組みにしている
- 節約の成果を、数字で見えるようにしている
- 判断する回数を、できるだけ減らしている
たとえば、給料が入ったらすぐ貯金に回す「先取り貯蓄」や、固定費を一度にまとめて見直す方法です。
そうすれば、毎月の努力が要らなくなります。
「買うか、我慢するか」と、その都度迷わずに済む環境が、できているのです。
大切なのは、頑張らなくても続く形を作ることです。
意志に頼らず、仕組みで回す。
それが、挫折しない節約の唯一の正解だと、私は考えています。
この本が目指すのは、我慢して削る生活ではありません。
お金を使わなくても、快適で楽しい暮らし方を、身につけることです。
豪遊したのに、混雑と渋滞で疲れ果てた、という経験は、誰にでもあるでしょう。
お金を使わないから快適で楽しい。
そんな状態をめざします。
有名なYouTuberの方が、「お金を貯めたければ、お金を使わない選択をしろ」と話していました。
満足度を上げるには、何を買うかより、何を買わないかを決めるほうが大事です。
選択肢が2つあるなら、お金のかからないほうを、意識して選びましょう。
この思考の習慣が、お金を増やす第一歩です。
衝動買いを止める「1週間ルール」
欲しいものができたときは、大人も子どもも、「1週間ルール」を試して下さい。
「欲しい！」
と思っても、その場では買わず、1週間待つのです。
本当に必要なら、1週間たっても、欲しい気持ちは変わりません。
実際は、「どうして、あんなに欲しかったんだろう」と、熱が冷めていることが大半です。
子どもが「あれ買って！」
とねだったら、頭ごなしに断らず、こう伝えます。
「いいよ。ただ、本当に必要か考えるために、1週間待とう。来週もまだ欲しければ、そのとき、どうして必要かプレゼンしてね」。
1週間後に、子どもが熱心にそのおもちゃの必要性を語るなら、本当に価値のある物かもしれません。
多くは、熱が下がっています。
この冷却期間が習慣になれば、浪費が減り、価値ある物にだけお金を使う、賢さが育ちます。
誕生日やクリスマスのプレゼントは、欲しい物を買ってあげてくださいね。
5分の我慢と、スペックより目的で選ぶ
喉が渇いた場面を、想像してみましょう。
目の前の自販機には、150〜200円のジュースがあります。
でも、あと5分歩けば家に着き、水もお茶もあります。
ここで、「家に着いてから飲もう」と決められるかが、分かれ道です。
猛暑で熱中症の危険があるなら、話は別です。
大切なのは、絶対に使わないことではなく、いま本当にその出費が必要かを、見極めることです。
娯楽も、同じです。
「話題の映画を観よう」と思ったら、チケットを買う前に、いったん立ち止まります。
- レビューや、SNS（Xなど）での評判を確認する
- 「いますぐ、劇場で観たいか」を、自分に問う
それほどでもなければ、契約済みのAmazon Primeなどで、前から観たかった別の作品を楽しみます。
これだけで、数千円が浮きます。
家電やスマホの買い替えにも、この考え方は使えます。
高性能な最新モデルは魅力的ですが、自分に必要な機能かを、先に考えます。
私がスマホに求めたのは、仕事に耐える処理速度と、特定のアプリが動くことだけでした。
結局、型落ちのモデルを買い、今も使っています。
不良在庫を見直し、お金が増える「バグ」を起こす
家の中の、「買ったのに、ほとんど使っていないもの」を、一度見直してみて下さい。
次の3項目で、リストを作ります。
- いつ買ったか
- なぜ欲しいと思ったか
- いま実際に使っているか
書き出すと、衝動買いの品が、どれだけ使われずに眠っているかが分かります。
将来の無駄遣いを防ぐ、強力な薬になります。
基本は使わない方針ですが、例外もあります。
- 教育（自己投資）
- 医療や健康
- 今しかできない思い出（子どもの入学・卒業・就職・結婚など）
プラスになると確信できるものには、積極的に使って構いません。
ここを削りすぎるのは、禁物です。
「お金を使わない選択」を貫くと、面白い現象が起きます。
支出は限界まで下がるのに、自己投資でスキルが上がり、収入と資産は増えていく。
まるで、ゲームのバグのような状態です。
このサイクルに入れば、お金が増えるスピードは、加速します。